연말정산 미리보기 방법 (+2025년 변경사항)

연말정산 미리보기

연말정산 시즌이 다가오면 많은 사람들이 자신이 받을 환급액이나 추가 납부 금액이 궁금할 것입니다.

그래서 국세청에서는 2024년 11월 15일 부터 연말정산 미리보기 서비스를 제공하고 있습니다. 이 미리보기 서비스로 나의 연말정산을 미리 확인할 수 있다는 것도 있지만, 사실 이 서비스의 중요한 목적은 따로 있습니다.

그것은 바로 앞으로 남은 기간동안 조금이라도 더 연말정산을 더 똑똑하게 해서 최대한 환급액을 늘리는 전략을 세울 수 있다는 것입니다.

따라서 이번 글에서는 연말정산 미리보기 방법과 이를 통한 활용 팁 뿐만 아니라, 2025년 변경되는 연말정산과 상세한 절세 방법까지 함께 안내해 드리겠습니다.

연말정산 미리보기란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 사용자가 연말정산 결과를 예상해볼 수 있는 기능입니다.

이를 통해 신용카드 사용 금액, 기부금, 의료비 등의 공제 항목을 조정하여 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

예를 들어 신용카드 사용액이 연봉의 25%를 넘었다면 지금 부터는 체크카드를 사용해야 합니다. 신용카드는 공제가 15%되지만 체크카드는 30%되기 때문입니다.

연말정산 미리보기 서비스 이용 방법

위 사진과 같이 들어가시면 연말정산 미리보기를 사용하실 수 있습니다.(하지만, 글 아래에 2025년 변경되는 연말정산 변경사항과 절세 전략까지 확인해 보시고, 연말정산 미리보기를 사용해 보시기 바랍니다.)

연말정산 미리보기 바로가기

국세청 홈택스 접속
- 홈택스 홈페이지에 접속합니다.
- 공인인증서 또는 간편 인증(카카오톡, 네이버 등)을 통해 로그인합니다.
연말정산 미리보기 메뉴 선택
- 홈택스 메인 화면에서 '연말정산 미리보기' 메뉴를 클릭합니다.
기본 정보 입력
- 본인의 소득 정보, 세액 공제 항목을 입력합니다.
- 이미 입력된 정보는 간소화 자료를 기반으로 자동 반영됩니다.
세액 공제 항목 확인 및 조정
- 신용카드 사용 금액, 의료비, 교육비, 기부금 등 공제 항목을 확인합니다.
- 예상 결과를 기반으로 추가 공제를 받을 수 있는 항목을 입력하거나 조정합니다.
예상 결과 확인
- 예상 환급액 또는 추가 납부 금액이 화면에 표시됩니다.
- 공제 항목을 수정하면서 결과를 비교할 수 있습니다.

2025년 올해부터 변경되는 연말정산

2025년 연말정산에서는 근로자들의 세 부담을 완화하고자 다양한 세법 개정이 이루어졌습니다. 주요 변경 사항을 정리해드리겠습니다:

결혼 세액공제 신설: 2024년부터 2026년까지 혼인신고를 한 부부는 생애 한 번에 한해 최대 100만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
월세 세액공제 확대: 총급여 8,000만 원 이하의 무주택 근로자는 연간 월세액 1,000만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 공제율은 총급여 5,500만 원 이하인 경우 17%, 그 이상은 15%로 적용됩니다.
신용카드 소득공제 한도 증가: 2024년 신용카드 사용금액 증가분에 대해 추가 공제가 적용되어, 공제 한도가 기존보다 상향되었습니다.
주택청약저축 납입한도 상향: 주택청약종합저축의 소득공제 한도가 기존 240만 원에서 300만 원으로 상향되었습니다.
자녀 세액공제 확대: 자녀 2명의 공제 금액이 기존 30만 원에서 35만 원으로, 3명 이상의 경우 60만 원에서 65만 원으로 상향되었습니다.
산후조리비용 및 의료비 공제 개선: 총급여 7,000만 원을 초과하는 근로자도 산후조리원 비용에 대해 최대 200만 원까지 공제받을 수 있으며, 6세 이하 자녀의 의료비는 전액 공제 대상이 됩니다.
출산·보육수당 비과세 한도 상향: 출산지원금이 전액 비과세로 전환되었으며, 자녀세액공제 금액도 상향되었습니다.
기부금 세액공제율 증가: 기부금에 대한 세액공제율이 상향되어, 고액 기부자의 경우 한시적으로 세액공제율이 증가되었습니다.
장기 주택저당 차입금 이자상환액 소득공제 확대: 상환기간 10년 이상의 주택담보대출 이자 상환액에 대한 소득공제 한도가 기존 300만 원에서 최대 600만 원으로 상향되었습니다.
개인연금 분리과세 기준 상향: 개인연금에 대한 분리과세 기준이 상향되어, 연금소득에 대한 세 부담이 완화되었습니다.
직무발명 보상금 비과세 확대: 직무발명 보상금에 대한 비과세 한도가 상향되어, 근로자의 세 부담이 줄어들었습니다.
해외 건설 근로자 비과세 확대: 해외 건설 현장에서 근무하는 근로자의 비과세 혜택이 확대되었습니다.

이러한 변경 사항을 숙지하여 2025년 연말정산 시 최대한의 세제 혜택을 누리시기 바랍니다.

연말정산 미리보기 활용 팁

신용카드 사용 금액 확인
- 연말까지 사용해야 하는 신용카드 금액을 미리 계산해 공제 한도를 최대한 활용하세요.
추가 공제 항목 점검
- 간소화 자료에 반영되지 않은 항목 (현금영수증, 기부금 등)은 직접 입력해야 합니다. (필요하신 분들은 아래 링크에 현금영수증 사용내역조회 방법 확인해보세요.)
기부금 및 의료비 계획 세우기
- 기부를 계획하고 있다면 연말 전에 진행하여 공제 혜택을 받으세요.
- 미리 의료비 지출을 조정해 추가 공제를 받을 수 있도록 준비하세요.
다양한 시나리오 비교
- 공제 항목별 금액을 조정하여 가장 유리한 조합을 찾으세요.